Pinjaman jembatan: definisi, perhitungan dan simulasi

Pinjaman bridging adalah hipotek yang memungkinkan Anda membeli real estate, rumah baru misalnya, sambil menunggu penjualan kembali properti lain yang sudah Anda miliki. Tentang apa ini ? Bagaimana cara kerjanya ? Dan apa syarat yang harus dipenuhi?

Ringkasan
  • Definisi
  • Pinjaman back-to-back dan kering
  • Perhitungan
  • Kondisi
  • Pertanggungan

Pengurungan membuat Anda lebih baik: apakah Anda meninggalkan kota untuk tinggal di daerah pedesaan? Jika Anda sudah menemukan mutiara langka, Anda masih harus menjual rumah Anda saat ini. Untuk menghindari keharusan menunggu penjualan aktual yang terakhir, Anda memiliki opsi untuk mengambil pinjaman penjembatan dari lembaga perbankan Anda. Jelas, yang terakhir akan memajukan dana untuk Anda, sambil menunggu Anda mendapatkan transfer properti lama Anda. Namun, perlu diingat bahwa bentuk pinjaman yang agak spesifik ini memiliki beberapa batasan: jumlahnya sangat terbatas (baca di bawah) dan durasinya sangat singkat untuk menjual rumah lama Anda.

Apa itu pinjaman bridging, dan bagaimana cara kerjanya? Definisi

Jika Anda harus pindah ke rumah baru, menjual kembali rumah yang sudah ada untuk membiayai transaksi adalah ide yang tampak jelas. Namun, tanggal penjualan salah satu dan tanggal pembelian yang lain tidak selalu sama. Kemudian perlu beralih ke bank untuk mendapatkan pinjaman talangan. Solusi ini menawarkan kemungkinan untuk menjual properti Anda saat ini dengan harga terbaik, tanpa harus segera menjualnya, sembari segera membeli properti yang membuat Anda sangat bermimpi, tanpa melewatkan kesempatan ini!

Secara konkret, pinjaman talangan adalah pinjaman real estat jangka pendek, yang dibentuk dalam jangka waktu maksimum satu sampai dua tahun , yang dibayar kembali sekaligus dan secara penuh setelah penjualan properti atau perumahan yang ada. Jumlah yang diperoleh, berdasarkan perkiraan nilai properti yang akan dijual, dapat ditambah dengan hipotek klasik. Selama properti lama tidak dijual, Anda hanya membayar bunga bulanan dihitung dari jumlah pinjaman. Dan lagi, untuk rumah tangga sederhana, beberapa bank juga menawarkan untuk menunda pembayaran bunga setelah penjualan ...

Apa perbedaan antara pinjaman bridging back-to-back dan pinjaman bridging kering?

Tersedia dua jenis pinjaman talangan:

  • pinjaman bridging "kering", yang diberikan sendiri tanpa dikaitkan dengan pinjaman real estat tradisional: mengasumsikan bahwa hasil dari penjualan properti dan tabungan yang Anda miliki cukup untuk menutupi sepenuhnya perolehan rumah baru;
  • pinjaman bridging "back-to-back" yang dilengkapi dengan hipotek yang dapat didepresiasi untuk menutupi kekurangan dana, jika properti baru lebih besar dan lebih mahal daripada yang sekarang, atau jika Anda belum selesai membayar kembali kredit barang awal.

Bagaimana cara menghitung jumlah pinjaman talangan?

Lembaga kredit memberi Anda pinjaman dana talangan, yang jumlahnya akan sesuai dengan sebagian kecil dari nilai properti yang akan dijual . Untuk melakukan ini, bank akan menilai, kemudian meminta ahli yang dihubungi untuk menganalisis situasi properti dan dinamika lokal pasar real estat. Jumlahnya antara 60% dan 90% dari nilai yang diperkirakan.

Pengurangan ini dilakukan untuk melindungi Anda dan bank jika terjadi kesulitan dalam menjual properti Anda saat ini: dengan demikian Anda memiliki margin untuk dapat menurunkan harga jual, tanpa mengorbankan pembayaran kembali pinjaman bridging. Suku bunganya akan dihitung secara apriori dengan dasar yang sama seperti suku bunga yang biasanya diterapkan oleh perusahaan untuk pinjaman hipotek, tetapi dapat dinaikkan untuk memperhitungkan risiko.

Apa prasyarat untuk mendapatkan keuntungan darinya?

Bank memilih apakah akan memberi Anda pinjaman dana talangan atau tidak setelah menganalisis situasi keuangan Anda. Studi ini serupa dengan yang dilakukan untuk hipotek tradisional: pendapatan rumah tangga Anda akan dipelajari, dan dibandingkan dengan tagihan Anda yang paling umum, untuk menentukan tingkat hutang Anda.

Jika, setelah ditambah pembayaran bulanan baru untuk pinjaman talangan (hanya terdiri dari bunga), rasio utang ini tetap sesuai dengan persyaratan pendirian, maka pinjaman talangan diberikan. Sebagai aturan umum, muatan tidak boleh melebihi 30% dari sumber daya. Namun, level ini dapat bervariasi tergantung pada bank.

Apakah Anda memerlukan asuransi untuk pinjaman dana talangan?

Lembaga kredit mensyaratkan, dalam banyak kasus, langganan asuransi peminjam seperti untuk hipotek klasik. Premi ditambahkan ke bunga.